Podrobné srovnání půjček a úvěrů

Na této stránce vám nabízíme podrobné srovnání různých bankovních i nebankovních půjček a úvěrů. Porovnali jsme pro vás téměř 70 různých finančních produktů – americké hypotéky, půjčky na bydlení, půjčky na auto, různé účelové i neúčelové úvěry. Vybrat si ten správný, nebo nejvýhodnější úvěr není určitě nic snadného. Na této stránce vám ale nabízíme několik užitečných rad, jak postupovat při hledání půjčky a na co si dávat pozor před tím, než u některé finanční instituce uzavřete smlouvu.

Jaká je nejvýhodnější půjčka nebo úvěr?

Odpověď na tuto otázku není ani trochu snadná. Je to dáno především tím, že každý hledá něco trochu jiného. Někdo si potřebuje půjčit peníze na konkrétní účel (třeba na auto nebo na bydlení). U účelových úvěrů nabízí banky (i ostatní společnosti) výhodnější podmínky. Někdo jiný zase hledá úvěr, kde bude moci půjčené peníze použít libovolně. Pro neúčelové úvěry, pak platí jiné podmínky, mají i jiné úrokové sazby, nebo související poplatky.

Poskytovatel	Druh	Úvěr od	Úvěr do	Úroky	Poplatek	Min.	Max.	Min.dél	Max.dél	Detail
LBBW Bank	Americká hypotéka	250 000 Kč	6 250 000 Kč	7,49%	0,40%	9 000 Kč	25 000 Kč	48	300
Volksbank	Americká hypotéka	200 000 Kč	5 000 000 Kč	7,09%	0,80%	8 000 Kč	30 000 Kč	12	240
Waldviertler Sparkasse	Americká hypotéka	100 000 Kč	∞	8,50%	2,00%	400 Kč	∞	12	240
Hypoteční banka	Americká hypotéka	200 000 Kč	5 000 000 Kč	7,14%	0,60%	4 000 Kč	18 000 Kč	36	240
GE Money Bank	Americká hypotéka	200 000 Kč	1 500 000 Kč	7,99%	0,80%	4 000 Kč	12 000 Kč	12	120
UniCredit Bank	Americká hypotéka	200 000 Kč	10 000 000 Kč	5,06%	0,00%	2 500 Kč	2 500 Kč	12	240
Česká spořitelna	Americká hypotéka	150 000 Kč	∞		0,80%	5 000 Kč	20 000 Kč	1	240
WPB Capital	Americká hypotéka	2 000 000 Kč	100 000 000 Kč	8,50%	indiv.	indiv.	indiv.	36	240
Raiffeisenbank	Americká hypotéka	150 000 Kč	∞	6,99%	0,00%	0 Kč	0 Kč	60	240
COFIDIS	Půjčky na cokoliv	40 000 Kč	300 000 Kč	14,52%	0,00%	0 Kč	0 Kč	12	84
Citibank	Půjčky na cokoliv	50 000 Kč	600 000 Kč	10,99%	1,00%	600 Kč	∞	24	72
Peněžní Ústav	Půjčky na cokoliv	250 000 Kč	5 000 000 Kč	6,90%	0,90%	2 250 Kč	45 000 Kč	6	60
Poštovní spořitelna	Půjčky na cokoliv	20 000 Kč	600 000 Kč	8,80%	0,00%	0 Kč	0 Kč	12	84
Poštovní spořitelna	Půjčka na bydlení	70 000 Kč	600 000 Kč	7,50%	0,00%	0 Kč	0 Kč	12	120
GE Money Bank	Půjčky na cokoliv	30 000 Kč	600 000 Kč	5,70%	1,00%	500 Kč	∞	24	96
Oberbank AG	Americká hypotéka	100 000 Kč	∞	indiv.	1,50%	1 500 Kč	25 000 Kč	12	240
Komerční banka	Půjčky pro studenty	20 000 Kč	600 000 Kč	8,36%	0,00%	0 Kč	0 Kč	12	120
Česká spořitelna	Půjčky v hotovosti	30 000 Kč	∞	8,00%	1,00%	400 Kč	∞	1	84
Wüstenrot	Americká hypotéka	150 000 Kč	5 000 000 Kč	6,40%	0,80%	8 000 Kč	25 000 Kč	60	240
Home Credit	Půjčka na auto	30 000 Kč	∞					24	84
Home Credit	Půjčka na auto	3 000 Kč	50 000 Kč					6	60
Moravský Peněžní Ústav	Půjčky na cokoliv	3 000 000 Kč	13 000 000 Kč	5,90%	indiv.	indiv.	indiv.	6	60
Záložna CREDITAS	Půjčky na cokoliv	10 000 Kč	∞		2,00%	500 Kč	∞	12	240
GE Money Bank	Konsolidace půjček	30 000 Kč	300 000 Kč	7,90%	1,00%	500 Kč	∞	24	96
GE Money Bank	Konsolidace půjček	200 000 Kč	1 500 000 Kč	8,29%	0,80%	4 000 Kč	12 000 Kč	60	240
LBBW Bank	Konsolidace půjček	50 000 Kč	500 000 Kč	7,69%	1,00%	500 Kč	∞	12	60
LBBW Bank	Půjčky na cokoliv	50 000 Kč	500 000 Kč	7,69%	1,00%	500 Kč	∞	12	60
Home Credit	Půjčka na léčení	3 000 Kč	∞					6	36
Raiffeisenbank	Konsolidace půjček	50 000 Kč	500 000 Kč	6,40%	1,00%	500 Kč	5 000 Kč	6	120
PROFI CREDIT	Půjčky na cokoliv	10 000 Kč	166 000 Kč	32,93%				12	48
Komerční banka	Konsolidace půjček	30 000 Kč	2 500 000 Kč		0,00%	0 Kč	0 Kč	12	120
CETELEM	Půjčky na cokoliv	20 000 Kč	1 000 000 Kč	6,90%	1,00%	0 Kč	10 000 Kč	6	120
Komerční banka	Půjčky na cokoliv	30 000 Kč	2 500 000 Kč	9,40%	0,80%	500 Kč	∞	12	72
Evropsko-ruská banka	Půjčky na cokoliv	1 000 000 Kč	9 000 000 Kč	5,90%	1,00%	10 000 Kč	∞	12	180
UniCredit Bank	Půjčky na cokoliv	30 000 Kč	500 000 Kč	13,40%	0,00%	1 000 Kč	1 000 Kč	12	84
Komerční banka	Půjčky na cokoliv	30 000 Kč	600 000 Kč	15,90%	0,00%	0 Kč	0 Kč	12	72
Komerční banka	Půjčky na cokoliv	300 000 Kč	2 500 000 Kč		0,80%	2 400 Kč	2 900 Kč	12	72
ZUNO BANK	Půjčky na cokoliv	30 000 Kč	500 000 Kč	6,90%	0,00%	0 Kč	0 Kč	6	72
Česká spořitelna	Půjčky na cokoliv	30 000 Kč	500 000 Kč	8,00%	1,00%	400 Kč	∞	12	84
Raiffeisenbank	Úvěry ∞	20 000 Kč	400 000 Kč	9,90%	1,00%	500 Kč	5 000 Kč	6	72
Provident Financial	Úvěry ∞	4 000 Kč	50 000 Kč	63,91%	0,00%	0 Kč	0 Kč	11	15
ČSOB	Půjčka na bydlení	100 000 Kč	∞	7,90%	1,00%	500 Kč	3 500 Kč	12	120
Peněžní dům	Konsolidace půjček	10 000 Kč	∞	12,90%	1,00%	100 Kč	∞	1	180
Peněžní dům	Úvěry ∞	1 000 Kč	20 000 Kč	6,00%	1,00%	10 Kč	200 Kč	1	12
Raiffeisenbank	Úvěry ∞	20 000 Kč	500 000 Kč	7,80%	1,00%	500 Kč	5 000 Kč	6	72
Česká spořitelna	Úvěry ∞	100 000 Kč	∞	6,25%	1,00%	400 Kč	∞	1	72
Peněžní dům	Úvěry ∞	10 000 Kč	∞	6,00%	1,00%	100 Kč	∞	1	180
ESSOX	Úvěry ∞	3 000 Kč	500 000 Kč		0,00%	0 Kč	0 Kč	5	84
Volksbank	Úvěry ∞	20 000 Kč	500 000 Kč	9,50%	1,00%	500 Kč	∞	12	96
Waldviertler Sparkasse	Úvěry ∞	30 000 Kč	30 000 Kč	8,50%	2,00%	400 Kč	∞	12	48
Raiffeisenbank	Úvěry ∞	20 000 Kč	∞	8,00%	0,50%	200 Kč	50 000 Kč
UniCredit Bank	Úvěry ∞	300 000 Kč	1 000 000 Kč	13,40%	1,00%	500 Kč	∞	12	84
Oberbank AG	Úvěry ∞	50 000 Kč	100 000 Kč	8,50%	1,50%	300 Kč	∞	12	60
Oberbank AG	Půjčka na bydlení	50 000 Kč	∞	8,50%	1,50%	300 Kč	∞	12	60
UniCredit Bank	Půjčka na bydlení	50 000 Kč	300 000 Kč	12,55%	1,00%	500 Kč	∞	12	60
UniCredit Bank	Půjčky pro studenty	50 000 Kč	150 000 Kč	10,30%	0,00%	0 Kč	0 Kč	12	120
Home Credit	Úvěry ∞	10 000 Kč	150 000 Kč	12,51%	0,00%	0 Kč	0 Kč	1	84
Artesa	Půjčka na bydlení	2 000 000 Kč	30 000 000 Kč	indiv.	indiv.	indiv.	indiv.	12	240
mBank	Úvěry ∞	10 000 Kč	500 000 Kč	10,00%	1,50%	150 Kč	1 500 Kč	12	60
Komerční banka	Americká hypotéka	200 000 Kč	100 000 000 Kč	9,40%	0,00%	6 000 Kč	6 000 Kč	12	240
Česká spořitelna	Úvěry ∞	500 001 Kč	∞	6,25%	1,00%	400 Kč	∞	12	96
Komerční banka	Půjčka na bydlení	100 000 Kč	∞	9,40%	0,80%	1 500 Kč	6 000 Kč	12	120
Raiffeisenbank	Půjčka na bydlení	50 000 Kč	2 000 000 Kč	8,30%	1,00%	500 Kč	5 000 Kč	6	120
Raiffeisenbank	Půjčka na investice	50 000 Kč	1 000 000 Kč	8,30%	1,00%	500 Kč	5 000 Kč	6	120
Credium	Půjčka na auto	30 000 Kč	250 000 Kč	8,50%	0,00%	0 Kč	0 Kč	6	72
ČSOB	Americká hypotéka	200 000 Kč	5 000 000 Kč	7,14%	0,60%	4 000 Kč	18 000 Kč	36	240
ČSOB	Půjčky na cokoliv	20 000 Kč	600 000 Kč	9,90%	1,00%	500 Kč	3 500 Kč	12	84
ČSOB	Půjčka na bydlení	100 000 Kč	∞	7,90%	1,00%	500 Kč	3 500 Kč	12	120

Pozor: Všechny informace a údaje v tomto přehledu mají pouze informativní charakter a jsou platné k datu jejich zveřejnění. Na základě těchto údajů nemůže být vyžadováno poskytnutí půjčky nebo úvěru u žádného z odkazovaných subjektů. Pokud narazíte na nějakou chybu nebo nepřesnost v udávaných informacích, kontaktujete nás prosím prostřednictvím kontaktního formuláře.

Na co je určitě dobré dát si při hledání půjčky pozor:

• Poplatek za schválení půjčky – ten si účtují skoro všechny banky. Zpravidla se pohybuje v rozmezí od 0,4 % do 2 % (platí se pouze při schválení půjčky a jedná se o procentní sazbu z celkové půjčené sumy, banky si ho automaticky strhávají z částky, kterou vám vyplatí). Někdy je u tohoto poplatku stanovena minimální nebo maximální částka
• Běžný účet v bance kde si půjčujete – především banky u většiny půjček a úvěrů požadují, abyste měli u této banky zřízený osobní účet po celou dobu splácení půjčky. Splátky si totiž banky obvykle strhávají přímo z tohoto účtu. Pokud máte svůj běžně používaný účet u jiné banky, mohou vám poplatky za další účet u jiné banky vaši půjčku pěkně prodražit
• Půjčky bez doložení příjmů – i u banky a hlavně u nebankovních půjček je možné získat peníze i bez toho, že byste dokládali svoje příjmy (potvrzení o příjmech ze zaměstnání nebo daňové přiznání u OSVČ). Tyto půjčky bez doložení příjmů mývají ale mnohem vyšší úrokovou sazbu a také i vyšší poplatky za schválení půjčky nebo i za její správu
• Půjčky bez registru – tyto půjčky nabízí především nebankovní společnosti. Půjčkou bez registru se zpravidla myslí půjčka, při které si nebankovní společnost neověřuje klienta v nebankovním registru. I nebankovní společnosti často nahlíží třeba do registru SOLUS.
• Půjčky v hotovosti – tento typ půjčky nabízí například společnost Provident. Umožňuje svým klientům získat peníze v hotovosti, na ruku přímo od obchodního zástupce této společnosti (může se hodit třeba při exekuci na účet v bance). Za tento typ půjčky ale opět zaplatíte násobně vyšší úroky, než je tomu obvyklé u klasických půjček a úvěrů
• Americká hypotéka nebo půjčky se zástavou – u této půjčky můžete dát bance (nebo i nebankovní společnosti) do zástavy za úvěr svoji nemovitost. Banky v tomto případě většinou půjčují maximálně do 50% z odhadní ceny dané nemovitosti. Pokud kromě zástavy nemovitosti můžete v bance doložit ještě svoje příjmy (v minimální požadované výši), může vám banka půjčit i více – maximálně ale u tohoto typu úvěrů můžete získat 70 – 80% z odhadní ceny
• Předčasné splacení půjčky – jen výjimečně banky (nebo i nebankovní společnosti) umožňují předčasní splacení půjčky zdarma. Téměř vždy je požadován nějaký poplatek, často se jedná o 1 – 4% z nesplacené částky. Pokud plánujete svůj úvěr zaplatit dříve, pak se vám volba špatné půjčky může pořádně prodražit
• Pojištění v ceně půjčky – téměř všechny banky umožňují k úvěrům a půjčkám sjednat doplňková pojištění (proti neschopnosti splácet, proti riziku úrazu s trvalými následky nebo smrti). Někdy je toto pojištění zahrnuto již v ceně úvěru. Pokud ano – může vám to opět ušetřit nemalé peníze.

Jak vybírat půjčku?

Určitě se nevyplatí nikam spěchat. I pokud potřebujete získat peníze velmi rychle, takříkajíc ihned, určitě se nevyplatí přistoupit hned na první nabídku, na kterou narazíte někde na internetu. Trocha času stráveného hledání a porovnáváním různých finančních produktů se vám může více než bohatě vyplatit.

Základní pravidla pro bezpečné a výhodné půjčky určitě zahrnují následující:

• Nikdy neplatit nikomu nic předem (žádný seriózní poskytovatel půjček po vás nebude požadovat úhradu nějakých poplatků předem)
• Nikdy nikomu neposkytuje svoje osobní údaje před uzavřením smlouvy
• Nedívejte se jenom na výši úrokové sazby, kterou budete u půjčky platit, ale na všechny poplatky – za schválení půjčky, za vedení úvěru, za výpisy z úvěrového účtu, za vedení účtu v bance a další
• Ověřte se, co se stane, pokud se opozdíte se zaplacením splátky, jaké vám případně hrozí sankce.
• Ověřte si, jaké jsou podmínky pro předčasné splacení půjčky
• Nikdy nic nepodepisujete pod nátlakem nebo ve spěchu. Pokud se vám smlouva, nebo jiný dokument, který máte podepsat nezdá, nechte si čas na rozmyšlenou nebo se poraďte s právníkem (nebo alespoň s nějakou jinou osobou).