Peníze na bydlení

Podrobné srovnání půjček a úvěrů

Na této stránce vám nabízíme podrobné srovnání různých bankovních i nebankovních půjček a úvěrů. Porovnali jsme pro vás téměř 70 různých finančních produktů – americké hypotéky, půjčky na bydlení, půjčky na auto, různé účelové i neúčelové úvěry. Vybrat si ten správný, nebo nejvýhodnější úvěr není určitě nic snadného. Na této stránce vám ale nabízíme několik užitečných rad, jak postupovat při hledání půjčky a na co si dávat pozor před tím, než u některé finanční instituce uzavřete smlouvu.

Jaká je nejvýhodnější půjčka nebo úvěr?

Odpověď na tuto otázku není ani trochu snadná. Je to dáno především tím, že každý hledá něco trochu jiného. Někdo si potřebuje půjčit peníze na konkrétní účel (třeba na auto nebo na bydlení). U účelových úvěrů nabízí banky (i ostatní společnosti) výhodnější podmínky. Někdo jiný zase hledá úvěr, kde bude moci půjčené peníze použít libovolně. Pro neúčelové úvěry, pak platí jiné podmínky, mají i jiné úrokové sazby, nebo související poplatky.

Půjčka – název

Druh

Úvěr odÚvěr doRPSNÚroková sazba Min délkaMax délkaOnline žádost
Credit 365půjčka na cokoliv5.000 Kč60 000 Kčod 194,51 %12,0 % p.a.3 měsíce12 měsícůzdeDetail půjčky
ExpressCashpůjčka na cokoliv5.000 Kč50 000 Kčod 252,65%15,0 % p.a.14 měsíců20 měsícůzdeDetail půjčky
Kimbipůjčka na cokoliv10.000 Kč60 000 Kčod 78,90 %59,60 % p.a.3 měsíce24 měsícůzdeDetail půjčky
Cofidispůjčka na cokoliv20.000 Kč500 000 Kčod 7,11  %6,89 % p.a.12 měsíců96 měsícůzdeDetail půjčky
Cleverpůjčka na cokoliv15.000 Kč99 000 Kčod 58,3%25% p.a.12 měsíců16 měsícůzdeDetail půjčky
SIM MINIpůjčka na cokoliv2.000 Kč12 000 Kč15804,63 %525,09 % p.a.7 dnů30 dnůzdeDetail půjčky
SIM PLUSpůjčka na cokoliv13.000 Kč30 000 Kč412,43 %78,99 % p.a.10 týdnů60 týdnůzdeDetail půjčky

Pozor: Všechny informace a údaje v tomto přehledu mají pouze informativní charakter a jsou platné k datu jejich zveřejnění. Na základě těchto údajů nemůže být vyžadováno poskytnutí půjčky nebo úvěru u žádného z odkazovaných subjektů. Pokud narazíte na nějakou chybu nebo nepřesnost v udávaných informacích, kontaktujete nás prosím prostřednictvím kontaktního formuláře.

Na co je určitě dobré dát si při hledání půjčky pozor:

  • Poplatek za schválení půjčky – ten si účtují skoro všechny banky. Zpravidla se pohybuje v rozmezí od 0,4 % do 2 % (platí se pouze při schválení půjčky a jedná se o procentní sazbu z celkové půjčené sumy, banky si ho automaticky strhávají z částky, kterou vám vyplatí). Někdy je u tohoto poplatku stanovena minimální nebo maximální částka
  • Běžný účet v bance kde si půjčujete – především banky u většiny půjček a úvěrů požadují, abyste měli u této banky zřízený osobní účet po celou dobu splácení půjčky. Splátky si totiž banky obvykle strhávají přímo z tohoto účtu. Pokud máte svůj běžně používaný účet u jiné banky, mohou vám poplatky za další účet u jiné banky vaši půjčku pěkně prodražit
  • Půjčky bez doložení příjmů – i u banky a hlavně u nebankovních půjček je možné získat peníze i bez toho, že byste dokládali svoje příjmy (potvrzení o příjmech ze zaměstnání nebo daňové přiznání u OSVČ). Tyto půjčky bez doložení příjmů mývají ale mnohem vyšší úrokovou sazbu a také i vyšší poplatky za schválení půjčky nebo i za její správu
  • Půjčky bez registru – tyto půjčky nabízí především nebankovní společnosti. Půjčkou bez registru se zpravidla myslí půjčka, při které si nebankovní společnost neověřuje klienta v nebankovním registru. I nebankovní společnosti často nahlíží třeba do registru SOLUS.
  • Půjčky v hotovosti – tento typ půjčky nabízí například společnost Provident. Umožňuje svým klientům získat peníze v hotovosti, na ruku přímo od obchodního zástupce této společnosti (může se hodit třeba při exekuci na účet v bance). Za tento typ půjčky ale opět zaplatíte násobně vyšší úroky, než je tomu obvyklé u klasických půjček a úvěrů
  • Americká hypotéka nebo půjčky se zástavou – u této půjčky můžete dát bance (nebo i nebankovní společnosti) do zástavy za úvěr svoji nemovitost. Banky v tomto případě většinou půjčují maximálně do 50% z odhadní ceny dané nemovitosti. Pokud kromě zástavy nemovitosti můžete v bance doložit ještě svoje příjmy (v minimální požadované výši), může vám banka půjčit i více – maximálně ale u tohoto typu úvěrů můžete získat 70 – 80% z odhadní ceny
  • Předčasné splacení půjčky – jen výjimečně banky (nebo i nebankovní společnosti) umožňují předčasní splacení půjčky zdarma. Téměř vždy je požadován nějaký poplatek, často se jedná o 1 – 4% z nesplacené částky. Pokud plánujete svůj úvěr zaplatit dříve, pak se vám volba špatné půjčky může pořádně prodražit
  • Pojištění v ceně půjčky – téměř všechny banky umožňují k úvěrům a půjčkám sjednat doplňková pojištění (proti neschopnosti splácet, proti riziku úrazu s trvalými následky nebo smrti). Někdy je toto pojištění zahrnuto již v ceně úvěru. Pokud ano – může vám to opět ušetřit nemalé peníze.

Jak vybírat půjčku?

Určitě se nevyplatí nikam spěchat. I pokud potřebujete získat peníze velmi rychle, takříkajíc ihned, určitě se nevyplatí přistoupit hned na první nabídku, na kterou narazíte někde na internetu. Trocha času stráveného hledání a porovnáváním různých finančních produktů se vám může více než bohatě vyplatit.

Základní pravidla pro bezpečné a výhodné půjčky určitě zahrnují následující:

  • Nikdy neplatit nikomu nic předem (žádný seriózní poskytovatel půjček po vás nebude požadovat úhradu nějakých poplatků předem)
  • Nikdy nikomu neposkytuje svoje osobní údaje před uzavřením smlouvy
  • Nedívejte se jenom na výši úrokové sazby, kterou budete u půjčky platit, ale na všechny poplatky – za schválení půjčky, za vedení úvěru, za výpisy z úvěrového účtu, za vedení účtu v bance a další
  • Ověřte se, co se stane, pokud se opozdíte se zaplacením splátky, jaké vám případně hrozí sankce.
  • Ověřte si, jaké jsou podmínky pro předčasné splacení půjčky
  • Nikdy nic nepodepisujete pod nátlakem nebo ve spěchu. Pokud se vám smlouva, nebo jiný dokument, který máte podepsat nezdá, nechte si čas na rozmyšlenou nebo se poraďte s právníkem (nebo alespoň s nějakou jinou osobou).